最近在网上传得很热的一种声音,"多元就能搞定少儿保险,没必要多花钱"
是真的吗?我认为:是真的。这个方案是可行的,如果真的想这么做,那么一定要先了解这么做的风险在哪。
我们知道,常见的少儿保险种类,主要分为三种:医疗险,意外险,重疾险。这三种保险能应对大多数的风险,下面是多元少儿保险的方案:从图上可以看到这三种保险的费率差异:医疗险:0岁孩子的费用要高于11岁孩子的费用,那是因为孩子身体成长,以及免疫力的发育需要一定时间,10岁之前的孩子比较容易受到外界环境的影响而生病,因此保费会比较高一些。因为医疗险采用的是自然费率,也就是续保的价格是由年龄决定的,因此不管什么时候开始买,到了11岁时,费用也是多元。意外险:价格几乎没有任何波动。重疾险:年龄越小越便宜,同时采用的是均衡费率,即首年保费是多少后面每期的费用也是多少,不会改变。这套方案看似保障是比较全面的,但有个最大的问题,那就是保障期限保障期限都是30年,那30年之后呢?有人会说“30年之后孩子也大了,自己有能力了,到时候他想给自己补充什么保险,就靠他自己了。”这么想的话,有这个风险一定要知道:健康告知的问题如果在这二,三十年的时间里,不幸得了重症(呸呸呸),就算是轻症吧,那孩子以后再能买到新的保险就很困难了。就算是没有达到理赔的程度,比如肺结节,大三阳,多囊肾等等,一旦有这些问题,以后都是需要除外承保的,换言之就是花和别人一样的钱,身体某个有问题的器官不在保障范围内了,你受得了吗?想想现在30多岁的年轻人,有多少是身体一点问题也没有,每年开开心心打开自己的体检报告的?更何况现在环境问题越来越多,几十年之后到底会对我们身体带来多大的影响?以后的健康告知一定会越来越严格,现在还有人工审核的机会(在标准范围内有浮动)。而以后所有人的健康数据一定会是联网的,可能以后投保都没有人工审核,通过后台大数据的分析,由电脑直接判定核保结果,但凡有一点瑕疵,都是可能被拒。如果真是这样,孩子在30年之后就没有保险了,这样的结果你能接受?那如果加长保障期限,费用会差多少呢?能看到,即使把保险期间拉长,每年的保费也就增加一,二千元,每个月也就多元,我相信这对于大多数家庭不存在多大压力,也就是每个月少出去吃顿饭的钱。因此,我觉得给孩子买保险需要