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首发：文文大保贝儿
一个没有客服，只有公号主本人的保险自媒体
vx：
大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
年终啦，总是要写点总结，梳理一下过往的这一年的。
其实呢，保险这种东西，有些人因为看见了才愿意相信，有些人是因为相信了所以才看见。
文文大保贝儿是希望，大家配置好保险保障，然后哪怕一辈子都在质疑、怀疑，也永远不要用到保险。
只要大家永远平平安安，文文大保贝儿愿意一辈子都被人当成骗子。
昨天写了年的第一篇总结，关于文文大保贝儿今年经手的理赔案例的：
文文大保贝儿年理赔工作总结
昨天写了理赔，今天我们就来讲讲非标体的核保。
承蒙大家的信任，年让文文大保贝儿在大家的支持与配合下，拿到了很多非常不错的核保结论。
但是我严重的拖延症，12月份了才发现，无论我怎么努力，今年的核保案例，也是没有办法写完了，所以今天只能呈现部分核保案例给大家看了。
你看，写文章跟买保险一样的，拖延都不好啊。
01
今年文文大保贝儿的非标体核保案例确实不少，当然，我没有每一篇都写。
因为也是有几个超厉害、超神的核保案例镇楼的，文文大保贝儿整个人眼光都高了起来哈哈哈。
不是所有的非标体核保都能够随随便便成功！
比如说，谁也想不到，我自己也不知道为什么能核保成功的“腔隙性脑梗死”、“系统性红斑狼疮”、“隆凸性皮肤纤维肉瘤”：
（1）有腔隙性脑梗死近标准体承保：
腔隙性脑梗死、右路视力受累，重疾险除外双目失明承保
（2）有系统性红斑狼疮加费承保：
系统性红斑狼疮，重疾险加费承保
（3）有恶性肿瘤隆突性皮肤纤维瘤术后标体承保：
隆突性皮肤纤维肉瘤，术后两年，重疾险标准体承保
隆突性皮纤维肉瘤，术后一年半，重疾险标体承保
这几个案例呢，就属于：
“别问，真不是我不给你说，我是真的不知道怎么核保就过了”。
不是文文大保贝儿藏着掖着自己的核保案例，是我即使说了之前是什么公司、什么产品核过去的，你去了，还是核不过去。
运气这个事，说不清楚的。
（4）甲状腺癌术后正常承保：
甲状腺癌术后，重疾险标准体承保
甲状腺癌术后两年，乳腺结节三级，重疾险除外承保
对于甲状腺癌，现在许多公司在核保的时候，不再“一刀切”，已经开始纳入常规的健康风险审核。
甲状腺癌病史被保险人投保，首先要提供完整的病历资料（包含病理结果、肿瘤分期、治疗情况），定期随诊、复查情况确认没有复发等等。
同时，结合年龄、类型、分期、治疗结束时间进行评估风险。
不是任何类型的甲状腺癌都有机会承保的，目前保险公司更愿意接分型好、资料齐全、预后良好的年轻客户。
（5）有乳腺结节三级历史依然标体承保：曾乳腺结节三级，连续两年复查正常，重疾险标准体承保核保实例：乳腺结节一次4a记录，两次3级记录，肺结节4mm，重疾险标体承保乳腺结节三级标体承保的秘密其实很简单：复查。一直复查，一直复查到正常，连续复查正常。当然，我知道很难，复查很难，核保也很难。可是有时候，就是会有奇迹的呀！（6）有心脏问题标体承保加费承保：ST波改变、频发房性早搏、心律失常，重疾险标体承保二三尖瓣轻度反流，T波改变，肝功能异常，重疾险标体承保偶发室性早搏、二尖瓣轻度反流，重疾险加费承保心脏室性早搏、ST-T波改变，重疾险标体承保心脏问题核保，一直都是一案一议。有的小伙伴，什么也不发，就单单几个字就让我核保，我真的是想说，文文大保贝儿真的是做不到啊！举个例子，心脏问题最常见的，“ST波改变”：常见的ST-T改变可分为生理性或病理性；而常见ST-T异常为：ST段抬高、压低，T波高尖低平或者倒置。
能够影响到心室复极过程的因素，都会导致ST-T改变。
在核保中，只有心脏专科医生排除病理性报告，才会判断是生理性的。
所以，大家核保一定要准备齐全相关的材料，不然心脏问题真的没办法核保啊！
（7）有医保卡外借史核保标体承保：医保卡外借、冠心病、高血脂拿药史，重疾险标准体承保核保实例：医保卡外借拿药史，重疾险标准体承保（8）有宫颈癌前病变术后标体承保：宫颈灶性cin2-3级锥切术后，重疾险标体承保宫颈鳞状高级别上皮内瘤变cin2-3级，重疾险标体承保对于宫颈癌前病变的核保，就文文大保贝儿自己观察，近年来保险公司的核保有放宽的趋势。重疾险如果是CIN2级及以下情况，如果最近半年内TCT检查为正常，HPV阴性大概率标体，HPV阳性有除外的可能。如果TCT检查结果显示CIN3级，那么近半年内结果两次正常或者恢复到CIN2级，HPV阴性，重疾险一般会除外宫颈癌（包括原位癌）或者复发转移的保险责任。人工核保的话，会根据诊疗资料评估，一般需提供完整诊疗病历，包含病理、近期TCT、HPV及专科门诊复查等资料。标体承保也不是没有可能。（9）有肺结节标体承保除外承保：肺结节9mm、磨玻璃肺结节6mm，重疾险除外承保肺部多发小结节，重疾险除外承保肺结节3mm，重疾险标体承保核保案例分享：磨玻璃肺结节7mm，重疾险除外承保磨玻璃肺结节的核保，全网敢接的人不多，文文大保贝儿绝对算一个。现在因为低剂量螺旋CT的普及应用，在体检中检查出肺部结节的情况有所增加。肺部结节的核保比较复杂，影响情况很多，如结节大小、结节特征、发现时间、吸烟史等等。对于短期内初次发现的肺结节，建议观察一年以上看看定期检查的CT报告，是否有增大的情况。如果已经确诊良性，或术后确诊良性并且无其他异常，正常承保。除外承保的话，大多数的条件是不能有大小超过5mm、磨玻璃、未随访、有增大或怀疑恶性、多发（包括两个）、时间不足一年等情况。（10）还有一些其他核保问题：双肾错构瘤、甲状腺囊性包块、乙肝小三阳，重疾险除外承保先天蜗神经发育不良，重疾险仅除外单耳失聪承保子宫内膜异位症、卵巢囊肿术后，重疾险标准体承保乙肝大三阳、肝功能异常、慢性乙肝，重疾险标准体承保胆囊息肉样变5.5mm、尿隐血阳性，重疾险标准体承保甲胎蛋白升高、乙肝DNA异常，重疾险加费承保核保实例：高度近视度、多年肝功能异常，重疾险标准体承保核保实例：抑郁症拿药史，重疾险标准体承保看着这些案例，文文大保贝儿的心里，满满的都是感激。谢谢大家的信任与配合。非标体核保没有奇迹，所有的奇迹，都源自于大家的不放弃。02
说起核保，很多人都觉得神秘，甚至有点害怕。生怕一个不小心，留下拒保记录，影响自己以后买保险。怎么说呢，大家找到了文文大保贝儿，那就请放心，但凡我能有办法解决的，一定给大家争取到最好的核保结论。文文大保贝儿当然也不是所有的案例都可以核保通过的，但是只要是我接手去核保的，一定尽心尽力。经历的核保多了，哪家公司尺度宽松，哪些问题通过概率低，文文大保贝儿心里大概都有数。就是这么自信~现在保险公司常见的核保手段主要分为两种，智能核保和人工核保。智能核保大家可能见的比较多，有方便快捷、不留痕迹、标准客观等等优点。有涉及到健康告知的问题，点击进入智能核保，找到对应的疾病，根据提问如实回答。能不能核保通过，一秒就给出答案。即使被拒保了，也不会留下任何记录，不影响以后买保险。对所有客户都一视同仁，不会因为核保员心情不好，或者你资料写得不规范，影响核保结论。但是，世间的疾病千千万，智能核保只能解决一些常见情况，有些发病率较低，或者比较复杂的疾病，在智能核保里面找不到，还是得走人工核保。人工核保的话，时效通常会久一些，需要大家提交相关的就诊、病历资料，对病情进行详细描述。而且，因为是人为审核，所以会存在一些不确定性同一个客户，去同一家保险公司，由不同的人员核保，都可能得出来完全不同的核保结论。比如说：核保实例：腔隙性脑梗死、右路视力受累，重疾险除外双目失明承保这个案例，客户小姐姐找了我和另外一个人，同时核保同一家保险公司的两款产品，我核保是“近乎标体”，其他人核保是“延期”。再比如说：核保实例：ST波改变、频发房性早搏、心律失常，重疾险标体承保这个案例，同一家公司的不同两款产品，单次赔的产品因为“心律失常”的问题会直接“拒保”，多次赔的产品核保根本没提“心律失常”这回事儿，直接承保。人工核保这事儿，你真别不信，有时候还真的就是个“运气活”。03像我们这些中年人，或多或少的，都难免会有一些小异常，像甲状腺结节、乳腺结节、以及肝胆肾方面的问题，都是非常常见的。这些“小异常”，看似不重，但仍存在风险，尤其是在保险核保的时候，往往让人非常的犯难。还有一些小朋友，会存在早产、低体重等等情况，常常不能顺利的买到合适的保险产品。需要核保的小伙伴，快来联系文文大保贝儿，为你争取最好的核保结论呀！在这里也是想跟大家再说一下，遇到问题，该核保就核保，该咨询就咨询。
人工核保确实是麻烦一点，比如要了解不同公司不同疾病的核保尺度，健康告知的描述要详细清晰，检查资料尽量完整，如果问题复杂，尽量尝试多家核保等等。
但是，咱们在投保前做得越规范，在万一真用到保险的时候，理赔就能越顺利。
买保险，不就是为了一个放心吗？
最后，文文大保贝儿要向所有