最近有一位同龄的朋友，因血压高等问题，申请横琴人寿、昆仑健康、信泰人寿、复星联合健康均被拒保，在买保险上遇到了极大的困难，最终申请某保险公司以加费30%的条件承保了下来。
还有另外一位客户朋友，因血压高，血糖高，血脂高等问题，先是被弘康拒保，后申请信泰，核保结论下来了要加费52%，这让客户陷入左右为难。
过去我们认为高血压是中老年人的“专利”，但是最近一两年，我发现，高血压在我们30-40岁之间的人群还是不少的。
根据中国高血压调查（CHS）显示，34岁以下的年轻男性高血压的患病率高达20.4%，少年儿童高血压患病病率也呈持续上升趋势，年均增加0.16个百分点。
虽然这个数字远低于中老年人，但年轻患者对自己患高血压的知晓比例、接受治疗和血压控制达标的比例，也只有中老年患者的50%左右。
所以给了我们一种错觉，高血压疾病好像离我们年轻人很远，我们不需要太过于在乎，可是到了买保险这件事情上来看，血压稍高就有可能被拒保。
如上图所示，当我们通常说谁谁谁有高血压，一般都是指2级或者2级以上，也就是在未服药下，收缩压大于或等于mmHg，舒张压大于或等于mmHg。
此时投保重疾险或者医疗险通常都是拒保的核保结论，大多数我们也是建议投保防癌险或者防癌医疗险。
这下，福利来了，达尔文易核版提供了另外的可能性，如下：
1、高血压一级，伴有视网膜病变，加费承保。
2、确诊为二级高血压（收缩压-，舒张压-），无其他异常，加费承保。
这里说的无异常，大概是指无“动脉或瓣膜异常、心功能异常、心肌病、冠心病、脑血管疾病、心脏扩大、眼底病变、高同型半胱氨酸血症、肾病、2年内无心肌酶升高、眩晕或急诊就医、冠脉造影或介入治疗”。
满足以上这些状况，即可加费承保。
（图注：达尔文易核版高血压智能核保页面）
为什么说高血压疾病史的同学很难买保险，以重疾险为例，保险公司核保差异主要体现在收缩压上，比如三峡、和泰、海保、瑞泰都要求不超过mmHg；光大、百年、弘康要求不超过mmHg；长生要求不超过mmHg；瑞华、复星要求不超过mmHg。
而这款达尔文易核版对-以及-还可以支持加费承保，也侧面突出的它的难得可贵。
再说说糖尿病。
前段时间，曾经参加过年雅加达亚运会电竞项目《英雄联盟》冠*得主简自豪（Uzi）宣布退役，为什么？
Uzi在微博中提到，因为自己常年压力大、肥胖、饮食不规律、熬夜等原因，他在去年体检时查出二型糖尿病，糖化血红蛋白指数已经到了11%。
Uzi今年多大？23岁，所以和高血压疾病一样，过去我们认为糖尿病也是老年人的专利，可是现在不是了。
我查了下相关数据，说中国已经有1.18亿的二型糖尿病患者，还有糖尿病后备*，也就是后面每年以7%的速度转化为2型糖尿病，大概是2个亿。
临床数据显示，糖尿病发病后10年左右，将有30%～40%的患者至少会发生一种并发症，包括卒中、心梗、视网膜病变、糖尿病肾病、糖尿病足等，且并发症一旦产生，药物治疗很难逆转。
所以当他们来想到说给自己也买一份保障保险时，对不起，保险公司十有八九是拒保的。
这下，福利来了，达尔文易核版提供了另外的可能性，被确诊为二型糖尿病，通过智能核保，只要没有动脉或瓣膜异常、心功能异常、心肌病、冠心病、脑血管疾病、眼底突变、昏迷、酮症、周围血管疾病、肾病，即可加费承保。
（图注：达尔文易核版糖尿病智能核保页面）
最后提下乙肝大三阳。
在之前文章《乙肝（小三阳）的朋友快进来，这款医疗险可以标保！》中，我对乙肝大三阳也做过探讨，瑞华健康对大三阳是拒保的，只有弘康和三峡对乙肝大三阳可加费承保，但对肝功能检测值不能超过正常值上限1.5倍。
达尔文易核保对肝功能检测值进一步放宽了要求，允许不超过正常值上限3倍，同时不存在纤维化、肝硬化等严重异常症状即可加费承保。
这里严重异常状况不包括诸如中轻度脂肪肝、肝血管瘤、肝囊肿，所以我认为还是比较宽松的。
（图注：达尔文易核版乙肝大三阳智能核保页面）
除了上面我们说的2级高血压、2型糖尿病、乙肝大三阳，达尔文易核版可以加费承保外，总共有20多种疾病线上可以直接加费承保，如下图所示：
这对于很多我们非标体的同学绝对是一个大大的福利，增加了我们投保承保的概率和选择范围，简直是美哉美哉再美哉的一件好事。
另外，达尔文（易核版）核保规则宽松的同时，基本保障也不差，产品形态如下：
这是一款很标准的单次赔付终身重疾险，保障很齐全：
种重疾+20种中症+35种轻症。
轻症赔3次，每次赔付30%基本保额，中症赔1次，赔付50%基本保额。
还有轻/中症豁免，罹患轻/中症后，后续的保费都无需再交，但保障依然在。
背后承保公司为光大永明人寿，现有股东除了中国光大集团、加拿大永明金融集团，还有中兵投资管理有限责任公司和鞍山钢铁集团公司，大都是实力强大的国企。
光大永明人寿也已在全国开设了23家省级分公司，业务范围覆盖了全国80%的人口区域，大多数人不需要担心异地投保的问题。
所以，总而言之，言而总之，这款产品，最主要的受众，我认为两类人群：
第一，尝试过其他产品，加费比例过高，难以承受的；
比如有乙肝大三阳，有些产品要求加费60%，很多用户可能无法承担加费后的保费，而同样的情况，投保达尔文（易核版）可能加费比例仅需30%。
第二，经被其他重疾险拒保过，至今还没有一份保障的；
被其他家的重疾险拒保过，后续再投保别家的产品，也有很大概率被再次拒保，达尔文（易核版）通过智能核保就能快速完成核保过程，只要符合条件就能投保。
最后也提醒大家，趁年轻身体健康，早买保费更便宜，也省了很多糟心麻烦事儿。
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