点击蓝字，让我成为默默守护你的人
写在前面：
在乙肝这个问题上，我遇到的大多是这两类反应：
第一类：啊？乙肝小三阳还要告知？医生说没什么的，都不用治疗。
第二类：我有乙肝，我知道买不了保险的。
但现实世界里非黑即白的事物真不多，大多数都介于两者间，需要经过复杂的信息或逻辑证明才能得出结论，甚至结论也并非%准确。
所以，当一个问题出现的时候，不要忽视，也不要轻易否定，如果你想解决这个问题，一定会有至少2种以上的方法可以尝试。
今天聊聊乙肝相关核保的问题，也许你以为的“没问题”背后暗藏风险，而“买不了”背后可能大有希望。
给，在真实世界里的你。
重新认识一下乙肝
首先，乙肝是一种状态，简单来说就是由乙型肝炎病*感染引起的。
我们常说的“我有乙肝”其实并不是十分明确的表述。
具体的状态要根据乙肝五项+肝功能这两项检查结果来判断。
乙肝五项，因为检查项目是由：
1.乙肝表面抗原
2.乙肝表面抗体
3.乙肝e抗原
4.乙肝e抗体
5.乙肝核心抗体
这五项组成，“一对”表面抗原/抗体，“一对”e抗原/抗体，和“半对”核心抗体，所以这个检查也是我们常说的“乙肝两对半”。
乙肝“大三阳”指的是1,3,5指标为阳性。
乙肝“小三阳”指的是1,4,5指标为阳性。
单纯性乙肝病*携带：1为阳性。
结合肝功能的检查，我们才可以判断自己的状态。
肝功能检查，是判断的重要标志：
肝功能正常：
可以判断为三类状态：单纯性乙肝病*携带、大三阳、小三阳。（注意这里并没有确诊为乙型肝炎，只是病*携带呈现出来的状态）
肝功能不正常：可以判定为乙型肝炎。
另外，除了“乙肝五项”和“肝功能”这两项检查外，还有这三类检查：
1.HBVDNA定量检测（乙肝病*DNA检测）：检测体内病*复制的高度程度，值越高病*复制越活跃，传染性也高；
2.肝脏腹部B超/彩超：检查肝脏及重要血管，肝脏是否有病变或肝硬化表现
3.AFP检查（甲胎蛋白检查）：临床诊断早期肝癌的辅助指标
为什么我要区分乙肝患者的这些状态？
因为投保时，不同状态的告知是不一样的（基本上在医疗险和重疾险的健康告知问卷里都会被问到，所以，要~告~知~），要求的检查项也是不一样的，核保的结果自然也不一样。
4类乙肝状态对应的核保结果
先看看这几个状态，4大险种核保一般会给出的结果。但也不要当成最终答案，因为凡事无绝对，具体是要看每个人的情况，和具体核保的产品。
小贴士：
1.标体承保（除了合同免责的情况，其余都在保障责任范围内）
2.附条件承保
具体分为3类：
a.除外责任承保（除了合同免责情况，还免除了一部分不保障的部分）
b.加费承保（费用比标准保费高，一般附带除外责任）
c.延期承保（等到被保人某项条件符合要求后接受承保）
3.拒保（拒绝接受投保申请）
意外险是基本都可以投保的险种，之前的文章里也提过，意外险对健康的要求是4大险种里最宽松的，如果买不了医疗险和重疾险，意外险也是个含金量很高的保障险种。
医疗险，对于乙肝病*携带，基本是除外责任（一般为乙肝并发症或后遗症），也有个别医疗险，符合条件的也可以标体承保，比如好医保，肝功，超声正常，无治疗，表面抗原为阴性可以标体承保，瑞华医保加可直接标体。
小三阳的情况，医疗险大部分是除外责任或拒保的结果，具体看个人情况。
大三阳和慢性乙肝，基本很难买到正常百万医疗性，只能选择普惠性质的医疗险。
重疾险，乙肝病*携带和小三阳的人群，符合一定条件一般是可以标体承保，或者除外责任，大三阳和慢性乙肝人群，只能说非常非常难，各方面状况都很好，才可能买到。
寿险，除了慢性乙肝，其余的几种情况基本上都可以正常承保或者加费承保的，慢性乙肝目前只看到瑞泰瑞和定寿可以投，因为健告里只问到肝硬化，没有问到肝炎。
具体可以投保哪些产品
按照上面的乙肝状态，和对应的核保结果，我举几个产品的例子，但不作为具体推荐，除非你的情况完全符合举例的条件，否则投保前还是和代理人做好健康询问后再做决定。
最后，还是要强调一下，不管身体状况如何，当下都是最好的投保时间，不要等，不要拖。
身体好，当下可以有资格选好产品，获得好的承保条件；
身体有异常，难道还要冒着“可能会变差”的风险，等一个“不确定会变更好”的投保时机？
“保险配置小贴士：
投保时，不要轻易的对身体状况下定论，理清状态，才能选对保险产品
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