保险属于金融服务业，非常重视服务，经常听到某些保险公司的销售人员说：我们公司的产品很贵，但是服务很好。
好的保险服务是什么样子的？理赔很快？每次生日都有人送蛋糕？
我认为不是这样子。
保险服务分售前、售后，好的保险服务售前应该是根据客户的收入、负债、资产状况，计算出家庭每个成员需要的保额，给家庭支柱、老人、小孩把保险全部配齐配足。
我见过很多人的保单，非常典型的就是只买了重疾险，有的还是跑到香港去买的，这里有一个风险就是如果发生意外伤残的风险，有可能一分钱都没得赔。
还有一个风险就是没有配置百万医疗险或中端医疗险，这意味着如果罹患某些大病，有可能一分钱都没得赔，因为大病不等于重大疾病，前者是临床医学的概念，后者是保险医学的概念，不能完全划等号，有的大病不符合重大疾病保险的赔付条件；
即使重疾险可以赔付的大病，因为重疾险和医疗险的功能完全不同，很多癌症的治疗费用是一个无底洞，有限的重疾险赔偿金根本打不住，收入损失的补偿就更不用说了。
售前的下一步：算出需要的保额后，根据客人的预算、体况去挑选产品，这里面牵涉到两个问题，多数客户由于背负大额房贷，需要配置的寿险、意外险、重疾险保额很高，因为这些险种本质上都是收入损失险，要能覆盖潜在的债务，确保发生收入中断/终止的时候，保险赔的钱能够继续覆盖房贷、小孩的教育费用、老人的赡养费用等等。
但由于要还大额房贷，保险的预算肯定是有限的。我们可以非常肯定的告诉大家：通过一家保险公司肯定搞不定，一方面通过单一公司很可能必须要体检，对于买保险来说体检是有风险的；另外一方面，一家公司没办法做到所有的产品性价比都很高，这意味着有限的预算范围内，无法把需要配置的保险配齐。
客户或者客户的家人有体况，比如说有乙肝小三阳、大三阳，怎么办？比如说医保卡外借怎么办？
单一公司，如果如实告知，可能加费、除外，可能拒保，是不是很亏？往往被除外的是患病几率比较大的。
多找几家公司问下，是不是就有机会标体？标体就是不加费也不用除外。
嗯这个时候有些代理人会引导你不如实告知，说过了两年就没关系。好，谁敢保证两年内不会发生风险？两年后他敢保证一定会赔么？他敢签承诺书吗？
前两天一个同学告诉我，她问*邦的朋友她爸（52岁）可以买健康险吗？*邦的代理人回答：买不了。我告诉她可以买，去年年底我还帮一个客户的父亲（62岁）办理了医疗险的理赔。
为什么*邦说买不了，因为产品线不支持，他们没有60岁前可以直接购买的医疗险。这有待验证，也可能这个代理人不专业。
我团队一个从某保险公司转过来的，起因就是这家保险公司要求50岁以上的人买医疗险必须要体检，到了这个岁数去体检有几个人能买核保最严的医疗险？我们可以找到65岁都可以免体检购买的百万医疗险，80岁可以免体检购买的防癌医疗险。
当然，不是说体检不好，我们完全可以买好保险之后再去做体检啊。
总结下：在售前这一步，因为保险公司核保规则和运营规则的局限性，很多单一的保险公司就没办法帮你提供好的服务。
好的保险服务售后应该是帮客户定期做保单年检，因为客户在成长，客户的收入、负债会发生变化，保险顾问应该根据客户的具体情况做保单配置做动态调整；在发生理赔时，协助客户办理理赔。
这里我们谈谈理赔的快慢，先说结论：哪个保险公司的代理人跟你说他们的保险理赔都很快，你可以直接拉黑他（她），因为这个代理人要么很无知，要么就是昧着良心说话。
很简单，如果一个人发现自己已经罹患重疾了，再去买医疗险和重疾险，保险公司也会很快就赔付吗？不大可能。保险公司又不是慈善机构，要盈利的；要实现盈利，肯定要做风控，很快就出险的案子，保险公司肯定会去调查，防止骗保，调查是需要时间的，怎么可能做到每个案子都可以很快速的理赔？
哪家保险公司都有快速理赔的案例，拿来宣传。通常快速理赔的案例，是在提交理赔材料之前就已经报案了，保险公司提前调查清楚，确定不会被骗保，等到理赔材料提交上来就直接结案赔付。
而且我可以告诉大家哪家保险公司都有拒赔的案例。
但是否理赔，以及理赔的快慢取决于很多因素：
1、是否理赔要看是否符合合同条款，老的*安福没有介入术，做了支架就是不赔，有介入术的重疾险产品就是可以赔。
2、是否理赔可能还会看是否如实告知，没有如实告知，保险公司可能会拒赔。
3、如实告知的越详细，理赔的越快。
4、保额低，理赔的会更快。以重疾险举例，保额就是保险公司赔的钱。
5、出险时间，2年内出险，理赔的肯定会慢些，尤其是刚过等待期，保险公司做深入调查的可能性很大。2年后出险就快很多。
保险公司有一个指标就是2年内出险率，这个指标太高了，保险公司就容易亏损。
总结下：是否理赔、理赔快慢跟保险公司没关系，没有哪个保险公司敢说不管什么案件都可以秒赔。这意味着不需要风控，那么这家公司很快就会倒闭。
大家换位思考下，如果我们自己开保险公司是不是也会这样子，是不是要充分平衡公司的名声和盈利？
因此好的保费服务贯穿买保险之前的咨询、方案设计、产品挑选、多家投保、定期保单体检、协助理赔，这背后需要丰富的产品线作为支撑，方可确保客户的利益最大化。
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